投顧老師分析師

最近一位壽險顧問打電話給我，請教一個問題….
他說客戶在銀行往來，理專告訴客戶，如果把房子拿來貸款，可以給他2.5%超低利率，而且還有套利的機會！因為理專說，有一檔「XX全球高收益債券型基金」，每月配息，大概一年配息率有6%~7%，比存在定存還好！
客戶聽了很心動，因為過去這檔基金的績效確實不錯，加上銀行理專誘之以利，客戶決定要”撩”下去。

這位壽險顧問很擔心客戶什麼都不懂，會不會有什麼風險？又不知該如何提醒客戶？各位看到這裡，除了驚訝於銀行理專銷售話術之外？還有沒有其他的想法？

我個人覺得這是很嚴重的問題！因為除了理專素質良莠不齊以外，還有道德良知的問題！
我後來請壽險顧問告訴客戶，去問問看理專自己有沒有去借錢來投資？
因為如果那麼好賺，沒有道理理專自己不下去玩，而且應該把他的親戚、朋友、老師、鄰居都拉下來一起參與才對。就像第四台投顧老師，講的天花爛醉，一副頭頭是道的模樣，如果真的那麼行，幹嘛還要出來招募會員？乾脆去借錢自己投資不就好了…

我們嚴肅來說，投資基金和股票都有其風險，而「高收益債券型基金」標榜著高配息，主要是投資在公司債以及新興市場債券。這些發債的機構，因為債信評比較差，所以付出較高的利息，但是客戶要承擔違約風險，也就是如同年初力霸事件一樣，力霸公司債也算是高收益債券，但是請問，當初投資力霸公司債的投資人，除了拿到前幾期利息，本金有拿回來嗎？

理專有點知識的，應該都知道投資基金，要看的是總報酬，而不是配息率。配息再高，也只是先拿客戶的錢出來，不代表基金淨值一定成長，就像股票市場除權，好的股票有填權行情（帶你上天堂），但差的就變成貼權（帶你住套房），反而是虧損。
理專避重就輕的說法，只強調報酬，卻忽略風險，有可議之處！畢竟拿錢出來的客戶才是自負贏虧的人，假如客戶後來投資失利，導致房屋遭到查封，請問理專該如何面對客戶的信任？

儘管金融從業人員有業績壓力，但誠信與道德是最重要的基本態度，有好的專業知識，也要有良善之心，對待客戶要視如親己，不可因為一時的誘惑，做出後悔一輩子的憾事。投資人也要認清事實，對於不甚瞭解的投資工具，一定要問清楚投資內容與風險，小心作驗證，切記「貪婪」與「無知」都是投資最大的障礙。